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關于向社會公開征求《陽江市中小微企業信貸風險補償資金管理辦法(2020修訂)》(征求意見稿)意見的公告
來源:陽江市工業和信息化局 時間:2021-01-21 11:17 【字體: 】 瀏覽量:-
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  原《陽江市中小微企業信貸風險補償資金管理辦法》于2017年6月5日出臺,有效期三年,現已過有效期,為更進一步完善我市中小微企業融資風險分擔機制,充分發揮財政資金的杠桿效應和導向作用,引導鼓勵金融機構加大對中小微企業的信貸支持力度,切實緩解中小微企業融資難融資貴融資慢問題,支持企業抗疫復產,市工業和信息化局聯合市財政局擬重新修訂《陽江市中小微企業信貸風險補償資金管理辦法(2020修訂)》(征求意見稿),現向社會各界人士公開征求意見,征求意見期限自公告之日起30天。請各有關單位或個人以信函、電子郵件或傳真方式將意見、建議反饋給陽江市工業和信息化局、陽江市財政局。

  

  市工業和信息化局聯系人:張家才;

  聯系電話:3428289;

  電子郵箱: yj3412858@163.com 。

  市財政局聯系人:馮永健;

  聯系電話:3418192。

   

  

  陽江市工業和信息化局           陽江市財政局

  2021年1月15日

  

  

陽江市中小微企業信貸風險補償資金管理辦法(2020修訂)(征求意見稿)

  

  第一章  總則

  第一條  為進一步完善我市中小微企業融資風險分擔機制,充分發揮財政資金的杠桿效應和導向作用,鼓勵金融機構加大對中小微企業的信貸支持力度,切實緩解中小微企業融資難融資貴融資慢問題。根據《中華人民共和國中小企業促進法》、《廣東省促進中小企業發展條例》、《廣東省人民政府關于創新完善中小微企業投融資機制的若干意見》和《廣東省支持中小企業融資的若干政策措施》等文件精神,結合本市實際,制定本辦法。

  第二條  本辦法所稱中小微企業信貸風險補償資金(以下簡稱信貸風險補償資金),是指由政府組織、多渠道籌資設立的為中小微企業增信,鼓勵和促進銀行業金融機構加大對本市中小微企業信貸支持力度的政府引導性專項資金。信貸風險補償資金專門用于對陽江市內金融機構為陽江轄區內符合條件的中小微企業提供貸款所產生的風險損失按約定進行補償。

  信貸風險補償資金的使用應當符合國家法律法規、經濟政策、產業政策、區域發展政策和信貸政策,堅持公平、公正、公開原則,確保資金規范、安全和高效使用。

  第三條  設立中小微企業信貸風險補償資金管理工作領導小組(以下簡稱領導小組),負責信貸風險補償資金的統籌協調和監督管理。

  第四條  本辦法所稱中小微企業,是指符合《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》(工信部聯企業〔2011〕300號)劃型標準,在陽江市范圍內注冊登記的中小微企業,作為信貸風險補償資金的支持對象。

  第五條  本辦法所稱合作金融機構,是指與信貸風險補償資金管理機構簽訂中小微企業信貸風險補償資金業務合作協議,向符合條件的中小微企業發放貸款的金融機構(以下簡稱合作機構)。

  

  第二章  信貸風險補償資金管理機構及職責

  第六條  信貸風險補償資金管理工作領導小組由市政府分管工業和信息化工作副市長任組長,成員由市工業和信息化局、市財政局、市金融局、陽江銀保監分局等單位主要負責人組成。領導小組下設辦公室,設在市工業和信息化局,作為信貸風險補償資金運作的協調管理機構,負責領導小組的日常運作,辦公室主任由市工業和信息化局局長兼任。

  第七條  領導小組的主要職責:

  (一)組織研究和審議完善信貸風險補償資金管理制度。

  (二)審議合作金融機構信貸風險補償資金貸款(以下稱“資金貸款”)年度業務工作計劃和工作報告。

  (三)審議和批準信貸風險補償資金壞賬核銷。

  (四)審核信貸風險補償資金補充方案,變更信貸風險補償資金規模。

  (五)監督有關資金貸款的使用效益情況。

  (六)審議核準信貸風險補償資金的清算、撤銷。

  (七)審議其他需領導小組研究確定的重大事項。

  第八條  領導小組辦公室的主要職責:

  (一)確定和變更信貸風險補償資金的合作金融機構。

  (二)通過競爭性磋商方式選擇金融機構開設信貸風險補償資金專用賬戶。

  (三)核準信貸風險補償資金的劃撥。

  (四)協調各成員單位的關系。

  第九條  領導小組各成員單位主要職責:

  (一)市工業和信息化局負責確定和變更合作金融機構;在合作金融機構開設和管理信貸風險補償資金專用賬戶;核準信貸風險補償資金的劃撥。

  (二)市財政局負責信貸風險補償資金劃撥、補充;協助制訂資金補充方案及變更資金規模方案;負責對信貸風險補償資金使用情況進行監督檢查;實施財政資金績效管理工作等。

  (三)市金融局負責協調金融機構加大對我市中小微企業的貸款投放,引導和支持金融機構規范使用信貸風險補償資金開展業務。

  (四)陽江銀保監分局負責加強對合作機構的監督和管理,鼓勵合作金融機構通過信貸風險補償資金促進中小微企業貸款的增量擴面,督促合作金融機構做好風險防控及不良貸款處置等工作。

  第十條  資金管理機構的主要職責

  陽江市中小企業服務中心作為資金具體管理機構,主要職責包括信貸風險補償資金的宣傳推廣;與合作金融機構簽訂合作協議,規范開展信貸風險補償資金業務;資金貸款資料備案;風險代償損失的初步評定;辦理風險代償損失償付的相關手續;起草各重大決策議案提交資金領導小組審議等。

  第十一條  合作金融機構的主要職責:

  (一)成立專門的服務團隊開展信貸風險補償資金貸款業務,切實提高工作效率。

  (二)執行信貸風險補償資金合作協議,定期向資金管理機構報告有關授貸企業貸款使用情況。

  (三)對市內中小微企業開展資金貸款業務,給予利率等方面的優惠。

  (四)獨立開展企業申請信貸風險補償資金貸款評審工作。

  (五)依照合作協議承擔相應的風險責任。

  (六)提請領導小組及資金管理機構審議資金損失和償付。

  (七)監督信貸風險補償資金貸款的使用情況。

  

  第三章  信貸風險補償資金來源及管理使用原則

  第十二條  信貸風險補償資金主要包括市級財政資金的直接投入、爭取的上級財政專項資金和信貸風險補償資金孽生的利息(扣除資金管理費用后)。

  第十三條  信貸風險補償資金采用受托運作、專戶管理的方式,封閉運行,資金僅限用于風險補償業務的代償及資金管理費用。在貸款平臺業務終止且資金池所有貸款本息、資金管理費用結清后,信貸風險補償資金(含本息)一次性退還財政。

  

  第四章  合作金融機構選取及合作條件

  第十四條  鼓勵和支持本地金融機構與資金管理機構建立合作關系,申請合作的金融機構須具備以下條件,并與資金管理機構簽訂合作協議。

  (一)具有健全的信貸管理制度,貸款風險防控能力較強。

  (二)制定詳細的信貸風險補償資金業務管理辦法和操作流程,為企業提供快捷、便利的服務,不得變相增加企業的融資成本。

  (三)有足夠的信貸額度支持中小微企業發展。

  (四)加大對企業的扶持力度,為企業貸款提供優惠利率。

  (五)存放資金的金融機構需按風險補償資金總額的10倍以上放大對企業的貸款規模。

  (六)接受本辦法的有關合作條款,并與管理機構簽訂合作協議。

  

  第五章  信貸風險補償資金扶持的對象

  第十五條  信貸風險補償資金扶持的對象是符合下列條件的中小微企業:

  (一)在陽江市轄區內經市場監督管理機關依法核準登記注冊、符合工信部等四部委的《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》(工信部聯企業〔2011〕300號)劃型標準、并且符合國家產業政策和陽江市產業發展方向,屬于國家發改委《產業結構調整指導目錄》非限制類、非淘汰類且不屬于金融、類金融和房地產領域的中小微企業。

  (二)企業主營業務突出,財務管理規范,經營業績良好,優先支持優質成長型中小微企業。

  (三)企業符合銀行業信貸政策,滿足在銀行辦理信貸業務的基本要求,開設結算賬戶,信用記錄良好。

  (四)企業及其實際控制人無不良信用記錄。

  (五)企業及其實際控制人(包括配偶)承諾無參與高利貸、無購買期貨等高風險經營行為和無涉黑等違法行為。

  

  第六章  貸款辦理程序

  第十六條  貸款具體辦理流程如下:

  (一)企業向合作銀行提出貸款申請,合作銀行對企業進行貸前盡職調查及風險評估。如需保險公司、融資性擔保機構參與,由合作銀行協調合作保險公司、合作融資性擔保機構共同進行調查和評估。

  (二)企業貸款申請經合作銀行審核通過后,由合作銀行將審核結果等資料報資金管理機構。

  (三)資金管理機構在資料齊備的情況下2個工作日內對經合作機構審批同意的貸款出具風險補償確認函。

  (四)合作銀行收到資金管理機構出具的風險補償確認函后,為借款企業辦理貸款發放相關手續。

  (五)貸款發放后,合作銀行需在5個工作日內將新發放貸款資料(包括貸款確認函原件、貸款合同、放款憑證等資料復印件加蓋公章)送資金管理機構備案。

  第十七條  合作銀行向符合貸款條件的企業提供信貸風險補償資金貸款,單個企業貸款總額不得超過資金池資金的20%。

  第十八條  合作銀行具體執行的貸款利率由借款企業與合作銀行商定。同時,合作銀行不得以其他方式變相增加企業融資成本。

  

  第七章  風險控制及代償程序

  第十九條  貸款風險控制。

  (一)合作金融機構負責建立風險預警信息傳達機制,對貸款企業預警信息進行監控。

  (二)當合作金融機構發放的資金貸款逾期率(逾期貸款額/貸款余額)超過30%時,合作金融機構應及時報告資金管理機構。

  第二十條  貸款損失補償程序。

  (一)申請信貸風險補償資金代償必須同時具備以下條件:

  1、企業貸款逾期超過2個月;

  2、已經啟動債務追索法律訴訟程序。

  (二)代償款項及比例

  信貸風險補償資金遵循政府引導、市場運作、風險共擔的原則,由信貸風險補償資金和合作機構共同承擔企業貸款本金損失風險。當出現貸款損失時,信貸風險補償資金承擔的貸款本金損失的比例為20%。當需要代償的風險補償資金額超過風險補償資金池余額時,不足部分由合作金融機構承擔。

  (三)債務追索。在實施代償后,由合作金融機構向借款人進行債務追索。追索回的資金或企業恢復還款收回的資金扣除追索費用后(追索費用僅限訴訟費及仲裁費),先按比例歸還風險補償資金代償款、金融機構貸款本金,再還利息。

  第二十一條  合作金融機構申請貸款風險補償應報送以下材料:

  (一)申請代償函。

  (二)貸款借據及合同。

  (三)貸款擔保合同。

  (四)向法院申請啟動法律訴訟程序的受理憑證及相關文件。

  (五)其他需要的材料。

  

  第八章  監督和管理

  第二十二條  信貸風險補償資金必須專款專用。領導小組應建立完善監督檢查制度,定期對整體使用情況進行評估。

  第二十三條  對于惡意逃避債務導致信貸風險補償資金和金融機構貸款損失的貸款企業,監管部門和合作金融機構根據實際情況將貸款企業及責任人列入人民銀行征信記錄,情節嚴重的,依法追究其法律責任。

  

  第九章 資金管理費用

  第二十四條  為保證資金的順暢運行,與資金運作直接相關的費用在資金當中列支。主要包括資金管理費、專家評審費、審計費用、訴訟費用等。

  資金管理費每年安排30萬元,按年(在信貸風險補償資金孽生的利息中)支付。專家評審費、審計費用、訴訟費用待費用發生時據實列支。

  

  第十章  附 則

  第二十五條  本辦法自發布之日起施行,有效期3年。原《陽江市中小微企業信貸風險補償資金管理辦法》(陽經信通〔2017〕148號)同時廢止。

  

  

  

信貸風險補償資金管理辦法修訂前后對比表


                                                                                                                                                                                                       

章節

修訂前

修訂后

備注




總則

第一條  為進一步完善我市中小微企業融資風險分擔機制,充分發揮財政資金的杠桿效應和導向作用,引導鼓勵金融機構加大對中小微企業的信貸支持力度,切實緩解企業融資困難,根據《國務院辦公廳關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》(國辦發〔2013〕67號)、《國務院關于扶持小型微型企業健康發展的意見》(國發〔2014〕52號)和《廣東省人民政府關于創新完善中小微企業投融資機制的若干意見》(粵府〔2015〕66號)等文件精神,結合本市實際,制定本辦法。

   

第一條 為進一步完善我市中小微企業融資風險分擔機制,充分發揮財政資金的杠桿效應和導向作用,鼓勵金融機構加大對中小微企業的信貸支持力度,切實緩解中小微企業融資難融資貴融資慢問題。根據《中華人民共和國中小企業促進法》、《廣東省促進中小企業發展條例》、《廣東省人民政府關于創新完善中小微企業投融資機制的若干意見》和《廣東省支持中小企業融資的若干政策措施》等文件精神,結合本市實際,制定本辦法。

依據文件有更新,但內容一致。

第二條  本辦法所稱中小微企業信貸風險補償資金(以下簡稱信貸風險補償資金),是指由政府組織、多渠道籌資設立的為中小微企業增信,鼓勵和促進銀行業金融機構加大對本市中小微企業信貸支持力度的政府引導性專項資金。信貸風險補償資金專門用于對陽江市金融機構為“重點中小微企業池”中的企業提供貸款所產生的風險損失按約定進行補償。

信貸風險補償資金的使用應當符合國家法律法規、經濟政策、產業政策、區域發展政策和信貸政策,堅持公平、公正、公開原則,確保資金規范、安全和高效使用。

第二條 本辦法所稱中小微企業信貸風險補償資金(以下簡稱信貸風險補償資金),是指由政府組織、多渠道籌資設立的為中小微企業增信,鼓勵和促進銀行業金融機構加大對本市中小微企業信貸支持力度的政府引導性專項資金。信貸風險補償資金專門用于對陽江市內金融機構為陽江轄區內符合條件的中小微企業提供貸款所產生的風險損失按約定進行補償。

信貸風險補償資金的使用應當符合國家法律法規、經濟政策、產業政策、區域發展政策和信貸政策,堅持公平、公正、公開原則,確保資金規范、安全和高效使用。

信貸風險補償資金支持的對象,原為“重點中小微企業池”中的企業,修訂后更改為符合條件的中小微企業,擴大了金融支持實體經濟的覆蓋面。

第三條  設立中小微企業信貸風險補償資金管理工作領導小組(以下簡稱領導小組),負責信貸風險補償資金的統籌協調和監督管理。

第三條  設立中小微企業信貸風險補償資金管理工作領導小組(以下簡稱領導小組),負責信貸風險補償資金的統籌協調和監督管理。

不變

   

第四條  本辦法所稱中小微企業,是指經資金管理機構組織評審、領導小組辦公室核準通過后進入陽江市“重點中小微企業池”的企業,作為信貸風險補償資金的支持對象。

第四條 本辦法所稱中小微企業,是指符合《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》(工信部聯企業〔2011〕300號)劃型標準,在陽江市范圍內注冊登記的中小微企業,作為信貸風險補償資金的支持對象。

本辦法所稱中小微企業,由“重點中小微企業池”的企業變更為符合條件的中小微企業

       

第五條  本辦法所稱合作金融機構,是指與政府指定部門簽訂中小微企業信貸風險補償資金業務合作協議,向“重點中小微企業池”內企業發放貸款的陽江轄區銀行業金融機構等。

第五條 本辦法所稱合作金融機構,是指與信貸風險補償資金管理機構簽訂中小微企業信貸風險補償資金業務合作協議,向符合條件的中小微企業發放貸款的金融機構。

不變




信貸風險補償資金管理機構及職責

第六條  領導小組由市政府常務副市長任組長,分管經濟和信息化工作的副市長任副組長,成員由市發展改革局、市經濟和信息化局、市財政局、市人力資源社會保障局、市國土資源局、市環境保護局、市工商局、市金融局、陽江供電局、市國稅局、市地稅局、人行陽江市中心支行、陽江銀監分局、市水務集團等單位主要負責人組成。領導小組下設辦公室,設在市經濟和信息化局,作為信貸風險補償資金運作的協調管理機構,負責領導小組的日常運作,辦公室主任由市經濟和信息化局局長兼任。

第六條  信貸風險補償資金管理工作領導小組由市政府分管工業和信息化工作副市長任組長,成員由市工業和信息化局、市財政局、市金融局、陽江銀保監分局等單位主要負責人組成。領導小組下設辦公室,設在市工業和信息化局,作為信貸風險補償資金運作的協調管理機構,負責領導小組的日常運作,辦公室主任由市工業和信息化局局長兼任。

領導小組組長由常務副市長改為主管副市長擔任,領導小組成員由原來的13個,縮減為4個。只保留了市工業和信息化局、市財政局、市金融局、陽江銀保監分局等單位

第七條  領導小組的主要職責:    (一)組織研究和審議完善信貸風險補償資金管理制度。(二)審議合作金融機構利用信貸風險補償資金的貸款(以下稱“資金貸款”)年度業務工作計劃和工作報告。(三)核準進入重點企業池的中小微企業名單。(四)審議和批準信貸風險補償資金壞賬核銷。(五)審核信貸風險補償資金補充方案,變更信貸風險補償資金規模。(六)監督有關資金貸款的使用效益情況。(七)審議核準信貸風險補償資金的清算、撤銷。(八) 審議其他需領導小組研究確定的重大事項。

        第七條  領導小組的主要職責:    (一)組織研究和審議完善信貸風險補償資金管理制度。(二)審議合作金融機構信貸風險補償資金貸款(以下稱“資金貸款”)年度業務工作計劃和工作報告。(三)審議和批準信貸風險補償資金壞賬核銷。(四)審核信貸風險補償資金補充方案,變更信貸風險補償資金規模。(五)監督有關資金貸款的使用效益情況。(六)審議核準信貸風險補償資金的清算、撤銷。(七)審議其他需領導小組研究確定的重大事項。

領導小組減少了核準進入重點企業池的中小微企業名單的職責

第八條  領導小組辦公室的主要職責:   (一)確定和變更信貸風險補償資金的合作金融機構。(二)在合作金融機構開設信貸風險補償資金專用賬戶。在資金設立初期,通過競爭性磋商方式選擇金融機構開設專戶存放信貸風險補償資金,運作一年后按金融機構發放中小微企業貸款業績可選擇一家或多家金融機構存放資金。(三)核準進入重點企業池的中小微企業名單。(四)核準信貸風險補償資金的劃撥。(五)協調各成員單位提交企業信息資料等。

第八條  領導小組辦公室的主要職責: (一)確定和變更信貸風險補償資金的合作金融機構。(二)通過競爭性磋商方式選擇金融機構開設信貸風險補償資金專用賬戶。(三)核準信貸風險補償資金的劃撥。(四)協調各成員單位的關系。

領導小組辦公室減少了協調各成員單位提交企業信息資料職責。

        第九條  領導小組各成員單位主要職責: (一)市經濟和信息化局負責確定和變更合作金融機構;在合作金融機構開設信貸風險補償資金專用賬戶;監督管理重點中小微企業池;核準信貸風險補償資金的劃撥;協調各成員單位提交企業信息資料等。(二)市財政局負責信貸風險補償資金劃撥、補充;協助制訂資金補充方案及變更資金規模方案;負責對信貸風險補償資金使用情況進行監督檢查;實施財政資金績效管理工作等。(三)市發展改革局負責審定信貸風險補償資金重點扶持產業方向,貸款企業項目的產業政策評估。(四)市人力資源社會保障局負責提供企業購買員工社保、欠薪等信息。(五)市國土資源局負責提供企業土地、房產等不動產產權信息。(六)市環境保護局負責提供企業環保許可、環保行政處罰等信息。(七)市工商局負責提供企業登記、投資額變動、守合同重信用、違法處罰等企業信息。(八)市金融局負責協調與金融機構的合作關系等。(九)陽江供電局負責提供企業用電情況及費用等信息。(十)市國稅局、市地稅局負責提供企業依法納稅,是否有欠稅、稅收違法行為等信息。(十一)人行陽江市中心支行負責建立和完善中小微企業信用體系,指導和協調合作金融機構創新中小微企業信貸產品和服務。(十二)陽江銀監分局負責加強對合作金融機構的監督和管理,督促金融機構嚴格按規定開展業務。(十三)市水務集團負責提供企業用水情況及費用等信息。

        第九條  領導小組各成員單位主要職責:    (一)市工業和信息化局負責確定和變更合作金融機構;在合作金融機構開設信貸風險補償資金專用賬戶;核準信貸風險補償資金的劃撥。 (三)市財政局負責信貸風險補償資金劃撥、補充;協助制訂資金補充方案及變更資金規模方案;負責對信貸風險補償資金使用情況進行監督檢查;實施財政資金績效管理工作等。    (三)市金融局負責協調金融機構加大對我市中小微企業的貸款投放,引導和支持金融機構規范使用信貸風險補償資金開展業務。   (四)陽江銀保監分局負責加強對合作機構的監督和管理,鼓勵合作金融機構通過信貸風險補償資金促進中小微企業貸款的增量擴面,督促合作金融機構做好風險防控及不良貸款處置等工作。

        核減了縮減單位的職責,

        第十條 資金管理機構的主要職責    陽江市中小企業服務中心作為資金具體管理機構,主要職責包括但不限于信貸風險補償資金的宣傳推廣;建立管理重點中小微企業池;協調與金融機構的關系;資金貸款資料備案;風險代償損失的初步評定;辦理風險代償損失償付的相關手續;起草各重大決策議案提交資金領導小組審議等。

第十條 資金管理機構的主要職責 陽江市中小企業服務中心作為資金具體管理機構,主要職責包括信貸風險補償資金的宣傳推廣;與合作金融機構簽訂合作協議,規范開展信貸風險補償資金業務;資金貸款資料備案;風險代償損失的初步評定;辦理風險代償損失償付的相關手續;起草各重大決策議案提交資金領導小組審議等。

資金管理機構核減了建立管理重點中小微企業池職責,增加了與合作金融機構簽訂合作協議職責。

        第十一條 合作金融機構的主要職責:   (一)成立專門的服務團隊開展此項業務,切實提高工作效率。(二)執行信貸風險補償資金合作協議,定期向資金管理機構報告有關授貸企業貸款使用情況。(三)與“重點中小微企業池”內的企業開展資金貸款業務,有抵押的,執行不高于同期人行規定的基準利率上浮20%的優惠利率,信用貸款的,執行不高于同期人行規定的基準利率上浮60%的優惠利率,降低企業的貸款成本;如果出現國家貨幣政策變動,可視具體情況再作調整。(四)對“重點中小微企業池”內企業的貸款規模不低于資金總額的10倍。對“重點中小微企業池”內符合貸款條件的企業貸款抵押物在合作金融機構信貸政策允許的范圍內適當放大抵押率。(五)獨立開展入池企業申請信貸風險補償資金貸款評審工作。(六)依照合作協議承擔相應的風險責任。(七)提請領導小組及資金管理機構審議資金損失和償付。(八)監督信貸風險補償資金貸款的使用情況。

        第十一條  合作金融機構的主要職責:   (一)成立專門的服務團隊開展信貸風險補償資金貸款業務,切實提高工作效率。(二)執行信貸風險補償資金合作協議,定期向資金管理機構報告有關授貸企業貸款使用情況。(三)對市內中小微企業開展資金貸款業務,執行最優惠利率。(四)獨立開展企業申請信貸風險補償資金貸款評審工作。(五)依照合作協議承擔相應的風險責任。(六)提請領導小組及資金管理機構審議資金損失和償付。(七)監督信貸風險補償資金貸款的使用情況。

        貸款利率由原來的:有抵押的,執行不高于同期人行規定的基準利率上浮20%的優惠利率,信用貸款的,執行不高于同期人行規定的基準利率上浮60%的優惠利率,更改為給給利率等方面的優惠。




信貸風險補償資金來源及管理使用原則

第十二條  信貸風險補償資金主要包括市級財政資金的直接投入、爭取的上級財政專項資金、企業繳交的保證金和信貸風險補償資金孽生的利息。

第十二條  信貸風險補償資金主要包括省市財政資金的直接投入和信貸風險補償資金孽生的利息(扣除資金管理費用后)。

資金來源沒有了企業繳交的保證金。明確了利息為扣除資金管理費用后的利息。

       

第十三條  省市財政專項資金采用受托運作、專戶管理的方式,封閉運行,資金僅限用于風險補償業務的代償及資金管理費用。在貸款平臺業務終止且資金池所有貸款本息結清后,省市級信貸風險補償資金(含本息)扣減補償損失后一次性退還省財政及市財政(省財政專項資金原則上五年到期即無息返還)。

        第十三條 信貸風險補償資金采用受托運作、專戶管理的方式,封閉運行,資金僅限用于風險補償業務的代償及資金管理費用。在貸款平臺業務終止且資金池所有貸款本息、資金管理費用結清后,信貸風險補償資金(含本息一次性退還財政。

        明確了資金池資金退還財政辦法。

        第十四條  企業繳納的保證金僅用于企業在本平臺貸款項目的擔保及代償,在貸款項目存續期間不予返還。貸款到期后,如企業按時還清本息,且無任何不良記錄,經企業申請,所繳保證金可全額返還。如果企業發生貸款違約行為造成損失的,首先以該企業繳納的保證金進行代償,代償后由結余的,經企業申請,可退回余下部分保證金,企業繳納的保證金不足以償還貸款所造成損失的,按本辦法第十二條相關規定處理。


因企業不需再繳交保證金,所以取消了保證金返還的有關規定(即第14條)。




合作金融機構選取及合作條件

第十五條  鼓勵和支持本地金融機構與資金管理機構建立合作關系,申請合作的金融機構須具備以下條件,并與管理機構簽訂合作協議。(一)具有健全的信貸管理制度,貸款風險防控能力較強。(二)制定詳細的信貸風險補償資金業務管理辦法和操作流程,為企業提供快捷、便利的服務,不得變相增加企業的融資成本。(三)有足夠的信貸額度支持“重點中小微企業池”內企業發展。(四)承諾按政府風險補償資金總額的10倍以上放大對“重點中小微企業池”內企業的貸款規模。 (五)可接受的貸款擔保方式靈活多樣,包括但不限于采取以房產、土地等標準抵(質)押物進行抵(質)押的擔保方式等。(六)加大對“重點中小微企業池”內企業的扶持力度,為池內企業貸款提供優惠利率(具體標準見第十一條第三款)。(七)接受本辦法的有關合作條款,并與管理機構簽訂合作協議。

第十四條  鼓勵和支持本地金融機構與資金管理機構建立合作關系,申請合作的金融機構須具備以下條件,并與資金管理機構簽訂合作協議。(一)具有健全的信貸管理制度,貸款風險防控能力較強。(二)制定詳細的信貸風險補償資金業務管理辦法和操作流程,為企業提供快捷、便利的服務,不得變相增加企業的融資成本。(三)有足夠的信貸額度支持中小微企業發展。(四)加大對企業的扶持力度,為企業貸款提供優惠利率。(五)存放資金的金融機構需按政府風險補償資金總額的10倍以上放大對企業的貸款規模。(六)接受本辦法的有關合作條款,并與管理機構簽訂合作協議。

取消了原辦法貸款擔保方式的規定,對資金存放銀行提出了貸款額度的要求。




企業入池條件及程序

第十六條 符合下列基本條件的中小微企業,履行相關手續并經評審、核準后,均可列入“重點中小微企業池”。(一)在陽江市轄區內經工商行政管理機關依法核準登記注冊、符合工信部等四部委的《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》(工信部聯企業〔2011〕300號)劃型標準、并且符合國家產業政策和陽江市產業發展方向,屬于國家發改委《產業結構調整指導目錄》非限制、淘汰類的中小微企業。(二)企業主營業務突出,財務管理規范,經營業績良好,優先支持優質成長型中小微企業。高新技術產業及其他新業態企業入池條件由領導小組辦公室按“一企一策”審核確定。(三)企業應符合銀行業信貸政策,滿足在銀行辦理信貸業務的基本要求,開設結算賬戶,信用記錄良好。(四)企業及其實際控制人在人民銀行征信報告不存在不良信用記錄。(五)企業及其實際控制人在其他第三方征信渠道(包括但不限于法院、工商、人社、環保、稅務、水電等部門)無不良信用記錄。(六)企業及其實際控制人(包括配偶)承諾無參與高利貸、無購買期貨等高風險經營行為和無涉黑等違法行為。

第十五條  信貸風險補償資金扶持的對象是符合下列條件的中小微企業:(一)在陽江市轄區內經工商行政管理機關依法核準登記注冊、符合工信部等四部委的《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》(工信部聯企業〔2011〕300號)劃型標準、并且符合國家產業政策和陽江市產業發展方向,屬于國家發改委《產業結構調整指導目錄》非限制類、非淘汰類且不屬于金融、類金融和房地產領域的中小微企業。(二)企業主營業務突出,財務管理規范,經營業績良好,優先支持優質成長型中小微企業。(三)企業符合銀行業信貸政策,滿足在銀行辦理信貸業務的基本要求,開設結算賬戶,信用記錄良好。(四)企業及其實際控制人無不良信用記錄。(五)企業及其實際控制人(包括配偶)承諾無參與高利貸、無購買期貨等高風險經營行為和無涉黑等違法行為。

取消了高新技術產業及其他新業態企業的有關規定。 取消了企業及其實際控制人在其他第三方征信渠道(包括但不限于法院、工商、人社、環保、稅務、水電等部門)無不良信用記錄的規定。

第十七條  企業入池程序。 (一)符合本辦法第十七條規定的中小微企業可直接向陽江市中小企業服務中心提出入池申請,也可通過縣(市、區)中小企業主管部門提交申請,各合作金融機構亦可按本辦法第十六條的規定推薦企業。(二)陽江市中小企業服務中心每半年匯總一次企業入池申請,組織第三方專業機構,對申請入池企業進行評審,提出評審意見。領導小組辦公室根據市中小企業服務中心提交的意見,對擬納入“重點中小微企業池”的企業名單進行審核,并在市政府門戶網站、市中小企業服務網公示,無異議后由領導小組辦公室將審核批準文件書面通知合作金融機構和申請企業。(三)入池企業每年向陽江市中小企業服務中心及授信貸款金融機構報送當年上半年和年度經營情況,包括企業的上半年和年度財務報表。(四)“重點中小微企業池”實行動態管理,陽江市中小企業服務中心每年組織第三方專業機構,對入池企業按入池條件進行復核一次,并將復核結果在市政府門戶網站、市中小企業服務網進行公示,發現入池企業有下列情形之一的予以除名,5年內不得重新申請入池: 1.有重大違法違規記錄的;2.獲得資金貸款后,不履行合同、不按期付息還款或到期不償還金融機構貸款本息且造成資金損失的;3.合作金融機構發現企業有挪用或改變貸款資金用途的;4.有提供虛假信息,騙取資金貸款行為的。


企業無需入池,新辦法取消了入池程序。



貸款辦理程序(原) 第六章  貸款合作方式及辦理程序(修)

第十八條  資金貸款發放履行以下程序:(一)入池企業向合作金融機構提交貸款申請,由合作金融機構按本機構的企業貸款審理程序,獨立完成對企業的實地貸前調查,對企業進行信用評價、撰寫調查評價報告,確定授信額度,完成審批并形成放貸意向后,向陽江市中小企業服務中心提交《業務申請函》,中心在收到申請函后提出審核意見,并將審核結果書面通知合作金融機構。(二)合作金融機構對納入信貸風險補償資金范圍內、符合貸款條件的企業發放的貸款,貸款期限一般不超過2年,單筆貸款不超過資金池資金的20%。合作金融機構根據獲批企業的現有條件,與企業簽訂借款合同,并通知企業視貸款情況將貸款金額1%的保證金存入保證金賬戶。(三)在企業保證金全額到位后,合作金融機構信貸業務人員對企業全套貸款資料進行審核,確認貸款審批條件、合同條款已落實,借款合同、擔保合同等法律文件要素齊全、手續完備,抵(質)押登記手續已辦妥,按照約定發放貸款。合作金融機構在貸款發放后2個工作日內書面報告陽江市中小企業服務中心。

第十六條  貸款具體辦理流程如下:(一)企業向合作銀行提出貸款申請,合作銀行對企業進行貸前盡職調查及風險評估。如需保險公司、融資性擔保機構參與,由合作銀行協調合作保險公司、合作融資性擔保機構共同進行調查和評估。(二)企業貸款申請經合作銀行審核通過后,由合作銀行將審核結果等資料報資金管理機構。(三)資金管理機構在資料齊備的情況下2個工作日內對經合作機構審批同意的貸款出具風險補償確認函。(四)合作銀行收到資金管理機構出具的風險補償確認函后,為借款企業辦理貸款發放相關手續。(五)貸款發放后,合作銀行需在5個工作日內將新發放貸款資料(包括貸款確認函原件、貸款合同、放款憑證等資料復印件加蓋公章)送資金管理機構備案。

第十七條  合作銀行向符合貸款條件的企業提供信貸風險補償資金貸款,單個企業貸款總額不得超過資金池資金的20%。

第十八條  合作銀行具體執行的貸款利率由借款企業與合作銀行商定。同時,合作銀行不得以其他方式變相增加企業融資成本。

1、原貸款辦法企業需繳交貸款總額1%的保證金。修訂后企業不需要繳交保證金。 2、具體執行的貸款利率不再約定,改由借款企業與合作銀行商定。




風險控制及代償程序

第十九條  貸款風險控制。 (一)合作金融機構應建立風險預警信息傳達機制,每季度向資金管理機構匯報資金貸款企業的經營情況,并對貸款企業的以下預警信息進行監控:1.資產負債率達到70%或較貸款初期上升10個百分點以上;2.流動比率連續3個月下降,并較貸款初期下降10個百分點以上;3.企業主要股東或實際控制人發生變更;4.存在虛增實收資本、抽資逃資現象;5.存在違法經營或經濟、法律糾紛;6.企業的用水、用電量及銀行賬戶資金流入量連續3個月下降,并較貸款初期下降10%以上。7.認為有潛在風險損失的可能現象。(二)當合作金融機構發放的資金貸款逾期率(逾期貸款額/貸款余額)超過10%時,合作金融機構應立即報告資金管理機構,并暫停發放新的資金貸款業務;逾期率下降后,可恢復資金貸款業務。

第十九條  貸款風險控制。 (一)合作金融機構負責建立風險預警信息傳達機制,對貸款企業預警信息進行監控。 (二)當合作金融機構發放的資金貸款逾期率(逾期貸款額/貸款余額)超過30%時,合作金融機構應及時報告資金管理機構。

取消了具體控制措施,改由合作金融機構獨立管控。

第二十條  資金貸款損失補償程序。 (一)申請政府風險補償資金代償的條件。 1.企業貸款逾期超過2個月,2.啟動債務追索法律訴訟程序。 (二)代償款項及比例    政府風險補償資金只對合作金融機構向入池企業發放的資金貸款本金損失部分進行補償,補償比例為50%。當需要代償的風險補償資金額超過風險補償資金池余額時,不足部分由合作金融機構承擔。 (三)債務追索。在實施代償后,合作金融機構向借款人進行債務追索。追索回的資金或企業恢復還款收回的資金扣除追索費用后(追索費用僅限訴訟費及仲裁費),按比例歸還風險補償資金代償款和金融機構貸款,再還利息。

第二十條  貸款損失補償程序。 (一)申請信貸風險補償資金代償必須同時具備以下條件:1、企業貸款逾期超過2個月; 2、已經啟動債務追索法律訴訟程序。 (二)代償款項及比例     信貸風險補償資金遵循政府引導、市場運作、風險共擔的原則,由信貸風險補償資金和合作機構共同承擔企業貸款本金損失風險。當出現貸款損失時,信貸風險補償資金承擔的貸款本金損失的比例為20%。當需要代償的風險補償資金額超過風險補償資金池余額時,不足部分由合作金融機構承擔。 (三)債務追索。在實施代償后,由合作金融機構向借款人進行債務追索。追索回的資金或企業恢復還款收回的資金扣除追索費用后(追索費用僅限訴訟費及仲裁費),先按比例歸還風險補償資金代償款、金融機構貸款本金,再還利息。

政府資金補償比例改變:原辦法補償本金損失的50%。修改后補償本金損失20%。

        第二十一條  合作金融機構申請貸款風險補償應報送以下材料:(一)申請代償函。(二)貸款借據及合同。(三)貸款擔保合同。(四)向法院申請啟動法律訴訟程序的受理憑證及相關文件。(五)其他需要的材料。

第二十一條  合作金融機構申請貸款風險補償應報送以下材料:(一)申請代償函。(二)貸款借據及合同。(三)貸款擔保合同。(四)向法院申請啟動法律訴訟程序的受理憑證及相關文件。(五)其他需要的材料。

相同




監督和管理

第二十二條  信貸風險補償資金必須專款專用。領導小組應建立完善績效評價制度,定期對整體使用情況進行有效評估。

第二十三條  發生資金貸款代償或有本辦法第十八條第四項規定行為的企業,監管部門和合作金融機構根據實際情況將貸款企業及責任人列入人民銀行征信記錄,定期在政府門戶網站公布,且5年內不再納入“重點中小微企業池”。對于惡意逃避債務導致信貸風險補償資金和金融機構貸款損失的貸款企業,依法追究其法律責任。

第二十四條  領導小組每年對合作金融機構進行績效考核,合作協議簽訂1年后,合作金融機構發放的貸款額度未達到合作協議確定的貸款授信額度,應責令整改,并相應調減下一年度貸款授信額度;2年后仍未達到合作協議確定的貸款授信額度,取消合作金融機構合作資格。

第二十五條  合作金融機構如出現下列任一情況,信貸風險補償資金依法不承擔代償責任:1.未按規定上報預警企業和對企業采取相應管控信息,至使貸款損失的;2.屬于銀行自身信貸管理不到位,至使貸款損失的;3.明顯違反貸款協議有關規定的。


第二十二條  信貸風險補償資金必須專款專用。領導小組應建立完善監督管理制度,定期對整體使用情況進行有效評估。

第二十三條  對于惡意逃避債務導致信貸風險補償資金和金融機構貸款損失的貸款企業,監管部門和合作金融機構根據實際情況將貸款企業及責任人列入人民銀行征信記錄,情節嚴重的,依法追究其法律責任。

取消了考核和信貸風險補償資金不承擔代償責任的規定




資金管理費用

第二十六條  為保證資金的順暢運行,與資金運作直接相關的費用在資金當中列支。主要包括資金管理費、專家評審費、審計費用、訴訟費用等。

資金管理費按照管理資金規模的1.5%提取,按年結算。專家評審費、審計費用、訴訟費用待費用發生時據實列支。

第二十四條  為保證資金的順暢運行,與資金運作直接相關的費用在資金當中列支。主要包括資金管理費、專家評審費、審計費用、訴訟費用等。

資金管理費每年30萬元,按年(在信貸風險補償資金孽生的利息中)支付。專家評審費、審計費用、訴訟費用待費用發生時據實列支。

資金管理費用提取辦法改變:原辦法固定按管理資金規模的1.5%,按年提取。修改后改為每年固定管理費,在利息中支取。




附 則

第二十七條  本辦法自發布之日起施行,有效期3年。原《陽江市中小微企業信貸風險補償資金管理辦法》(陽經信通〔2017〕148號)同時廢止。

第二十五條  本辦法自發布之日起施行,有效期3年。原《陽江市中小微企業信貸風險補償資金管理辦法》(陽經信通〔2017〕148號)同時廢止。


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